近日，在日本著名论坛2ch上，一篇名为《中国的非现金社会飞速发展已超乎想象》的文章引起了日本网友的大量关注。这篇文章其实是对日本人惊叹的中国移动支付普及的总结。例如，在中国，现金仅占便利店支付的11%。

比如云南昆明的肯德基正在推广手机点餐，现金点餐只有一栏。你不能用智能机器，也不能吃东西。

路边有简单的流动摊点，但支付二维码是标准。

更令人震惊的是，没有智能手机，你不能要吃的.

这篇文章有841条评论，但只有22个人评论了朝鲜发射导弹的大新闻。

日本人在评论中的态度有些卑微。有人回答：中国人去日本旅游前会不会被提醒‘日本落后，带现金免麻烦’？

还有人担心：我感觉中国人会说用现金又脏又不方便，所以看不起野蛮的日本人。

爆炸不久后被删除，原因不明。但我们知道的是，中国移动支付市场确实处于世界领先地位。根据Forrester Research的数据，去年中国移动支付市场规模达到5.5万亿美元。

在如此巨大的市场中，支付宝和微信占据了主导地位。截至2016年底，支付宝市场份额为54%，以微信为代表的腾讯市场份额为37%。剩下不到10%的市场份额被很多其他机构瓜分，而去年年初在中国推出的Apple Pay并没有挤进前十。中国移动支付市场已形成寡头垄断格局。

让我们来看看日本。一方面，日本受法律法规限制，没有支付宝、微信等第三方支付公司可以直接从银行账户实时转账。另一方面，日本的“卡文化”根深蒂固。日本的交通卡(suica)已经远远超越了交通卡的概念，可以应用于交通、零售、服务、超市等领域，几乎覆盖了整个领土。有了这张卡，似乎移动支付就什么都没有了。

不仅是日本，美国的移动支付市场也远远落后于中国，规模达1120亿美元，仅为中国的五十分之一。

为什么金融科技世界领先的美国在Fintech，尤其是移动支付方面落后于中国？其实美国早就习惯了信用卡生活，他们的信用卡普及率远高于中国和日本。相比刷卡，以Apple Pay为例，其在线场景的体验并没有太大提升。这就是从钱包里刷卡(信用卡不需要输入密码)和从口袋里刷手机的区别。此外，美国人短期内很难改变使用信用卡的习惯，许多用户担心移动支付的安全性。即使Apple Pay在美国市场已经普及，但美国移动支付市场仍然远远落后于中国。

而当Apple Pay首次在美国推出时，即使是在大城市纽约，也只有少数商店支持Apple Pay支付。一年后，Apple Pay的使用仍然相对有限。虽然大型连锁店已经全面支持，但更多的商家，尤其是线下餐厅，仍然不支持这种移动支付。相比扫描二维码的移动支付方式，美国以Apple Pay为代表的移动支付需要匹配手机硬件，比如iPhone用户和iPhone 6以上的手机。另一方面，POS机的改造成本高，一台新的POS机价格在600元左右，改造成本在300元左右，而二维码的成本几乎“零”。这也是美国移动支付覆盖率远远落后的原因。

同时，美国的“国情”让这种低成本的移动支付很难渗透到每一个角落。众所周知，美国的治安不好，所以出门的时候总需要带一个20块钱的防身衣，以免被无家可归的人抢劫。看起来不像乞丐的乞丐可以用二维码扫一扫。如果流浪汉拿着手机抢劫，他会对你说：“嘿，宝贝！让我们扫描二维码！”如此“温柔”的抢劫，应该也没有多少人会成功。既然你要随时随地带现金，那么在美国，移动支付所倡导的完全无现金的社会是毫无意义的。当然，这只是一个玩笑。

市场研究机构eMarketer在一份研究报告中表示，中国之所以能快速推动近端支付，很大程度上是因为其后发优势，而中国并没有稳固的信用卡文化，因此直接从现金支付阶段跃升至移动支付阶段。改变消费者根深蒂固的消费习惯已经成为日本、美国等发达国家发展移动支付的主要挑战之一。